咱都知道，随着年龄越来越大，很多老人身体不行了，家里照看特别累。为了帮大家解决这个难题，国家搞了个叫长护险的东西，这也是咱们常说的“第六险”。到了2025年底，这个保险全国都要普及了。现在已经覆盖了49个城市，差不多有3亿人参保，实实在在帮了330多万有困难的群众减轻了负担。那么，到底是哪些人能享受到这个福利？想申请又得满足什么条件呢？咱们一块唠唠。 先说谁能保。长护险主要是给那些长期生活不能自理的人用的。根据国家医保局和各地的规定，重点保两种人：一种是职工医保的参保者，不管是在企业上班、事业单位工作还是自己灵活就业的；另一种就是满了60岁的老人。大多数城市对职工医保的人要求挺严，比如重庆得交满24个月的职工医保费才能申请，济南还得交够15年。不过也有例外，像广州就把城乡居民医保的参保者也纳入进来了。另外还有一些特殊人群，比如低保户、家里有高龄老人（比如80岁以上）的，有些城市会优先照顾他们。 再看怎么申请。要想领这笔钱，得先过“参保状态”、“失能评估”、“护理需求”这三关。 第一关是参保状态：如果是职工医保的用户，得确认自己连续缴费满了规定时间（比如24个月），而且退休的人还得办好了养老金手续；如果是居民医保的用户，有些试点城市像广州已经开放通道了，但也要看当地财政能不能承受得起。还有一种叫上海市医疗互助帮困计划的成员，也能按职工医保的标准来申请。 第二关是失能程度评估：这是最难的一关。评估标准是国家医保局2021年发的那一套“三维十七项”指标。评估的时候主要看吃饭穿衣洗澡这些日常生活能力、脑子记不记事认不认路、耳朵听不听得见嘴巴会不会说话这几个方面。要是把这十项日常生活能力加起来得分低于40分，那就是重度失能了。哪怕是得阿尔茨海默病晚期的人，哪怕他还能自己干点活，也会被判定成重度失能。流程是先自己填表自评一下，然后由医保部门请第三方机构上门评估，至少得有2名专家一起看。最后把结果在社区公示5个工作日，谁有意见还能申请复核。 第三关是护理需求：得告诉机构自己具体需要哪种服务，是让人上门帮忙洗澡上厕所（这叫居家护理），还是去养老院住下（这叫机构护理），或者是去社区里的日间照料中心待一天（这叫社区日间照护）。费用报销的比例各地不太一样，像济南最高一个月能报6900元。另外很多城市要求这个病得持续6个月以上才行。比如脑卒中的病人在医院康复治疗满6个月了还走不了路，才能申请长护险。 有了这套机制后，就能精准地把钱给到最需要的人手里了。等到2025年底的时候算算账，全国平均每人每年能少花1.2万元的医药费和护理费。未来随着“十五五”规划推进，长护险会慢慢覆盖到所有人头上去。到时候还会跟经济困难老人的补贴、康复护理服务等政策连起来用。 提醒大家一句：在准备申请资料的时候一定要把病历弄得全乎一点；平时多关注一下地方政策的变动（比如重庆新增加了“失能预防”筛查项目）；挑服务机构的时候一定要选正规的定点单位，免得以后出了岔子找不着说理的地方。咱们希望每一个有困难的老人都能过得有尊严一点。