气象灾害正成为全球最主要的风险来源之一。慕尼黑再保险最新发布的《2025年自然灾害损失报告》显示，2025年全球自然灾害造成的经济总损失约2240亿美元，其中保险行业承担约1080亿美元。在各类灾害中，气象灾害占据主导地位，造成的损失占全球总损失的92%、保险损失的97%。洛杉矶野火、北大西洋强飓风以及多场灾难性洪水等重大事件均与气候变化密切涉及的，凸显出全球气象灾害风险的上升趋势。气候变暖正在显著提高极端天气发生概率。国际气象专家指出，过去12年为有记录以来最暖时期，全球变暖不仅推高气象灾害发生频率，也在加重灾害破坏程度。若按当前趋势发展，气候变化影响可能深入加深，自然灾害风险将长期存在并可能加重。亚太地区灾害损失接近全球三分之一，保险缺口仍较突出。亚太地区2025年自然灾害总损失约730亿美元，高于过去10年平均水平的660亿美元，但保险损失仅约90亿美元；不少低收入国家保险渗透率仍不足5%。这意味着大量损失缺乏保险保障，灾害带来的经济冲击更易被放大，进而影响地区发展与恢复能力。我国自然灾害形势依然严峻，防灾减灾压力较大。应急管理部数据显示，2025年我国自然灾害以洪涝、地质灾害、地震、台风、风雹为主，共造成全国6703.37万人次不同程度受灾，倒塌房屋5.7万间，农作物受灾面积6069.4千公顷，直接经济损失2416.17亿元。随着极端天气事件呈现趋多趋强态势，尽快完善灾害风险防范体系更显迫切。保险业加快完善巨灾保险制度，扩大保障覆盖面。为应对不断上升的灾害风险，我国保险业持续提升“保防救赔”一体化服务能力，强化灾前防灾减损、灾中应急救援、灾后及时赔付的全流程管理。2024年2月，金融监管总局会同财政部印发通知，将台风、洪水、强降雨、滑坡等常见自然灾害纳入城乡居民住宅巨灾保险保障范围，并实现基本保险金额翻番。同时，中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体升级为中国巨灾保险共同体，进一步扩大保障覆盖与保障力度。多层次巨灾风险分散体系逐步成形。目前，综合性巨灾保险试点已在20多个省市落地，推动防灾减灾“安全网”持续加密。我国正加快探索以政策性巨灾保险为基础、商业性巨灾保险为补充的保障格局，推动政府、保险机构与社会力量共同参与风险防范，为居民和企业提供更全面的灾害风险保护。
极端天气带来的不仅是一次次灾害冲击，也在检验治理体系与风险管理能力；把巨灾保险制度做深做实，关键在于为经济社会发展建立“可承受的风险边界”。通过政府、市场与社会力量协同发力，持续缩小保险缺口、强化防灾减损、完善风险分散机制，才能在不确定性上升的背景下，为千家万户和企业生产提供更可靠的安全保障。