问题——中小微企业融资“卡点”仍集中抵押物不足；近年来，不少制造业企业产品质量稳定、经营规范，但固定资产规模有限、可抵押物不足，导致融资渠道受限、审批周期偏长。质量投入往往具有长期性与隐性特征，难以像厂房设备那样直接量化为贷款“硬条件”，企业“有订单、有技术、有口碑”却“缺担保”的矛盾较为突出。 原因——信息不对称与风险定价机制是关键掣肘。一上，银行审贷中强调可处置资产与现金流稳定性，中小企业财务数据不够完备、抗风险能力相对弱，易被纳入较高风险区间；另一上，企业质量管理、标准化、品牌建设、知识产权等形成的竞争优势，缺少统一、可核验、可比对的评价体系进入授信模型，导致“质量好”难以转化为“信用强”。同时，部分企业对体系建设重视不足，质量管理能力参差不齐，也影响金融机构对“软信息”的采信程度。 影响——融资约束制约扩产升级，也影响产业链韧性。资金难题若长期存在，将直接影响企业技术改造、设备更新、绿色转型与市场拓展，进而拖慢制造业向高端化、智能化、绿色化迈进的步伐。对银行而言，若过度依赖传统抵押逻辑，优质科技型、成长型企业可能被“挡在门外”，既错失客户资源，也不利于优化信贷结构。对地方经济而言，融资与质量提升脱节，会削弱“以质取胜”的激励机制，不利于形成鼓励长期质量投入的导向。 对策——以“质量要素”构建增信机制，打通银企信息通道。围绕上述痛点，荣昌区市场监管部门推动实施“质量+金融”服务模式：一上，持续开展制造业质量提升行动，引导企业建立完善质量管理体系，推动卓越绩效等先进质量管理方法落地；另一方面，加强质量基础设施服务供给，通过质量帮扶活动摸排企业融资需求，并将企业的质量管理体系认证、品牌价值、产品质量征信等信息进行梳理，形成可供金融机构参考的“质量画像”。 此基础上，荣昌区市场监管部门依托与重庆农村商业银行的工作联系机制，与荣昌支行加强协作沟通，推动将质量信用纳入授信条件，探索简化对质量管理水平较高企业的贷款流程、提升审贷效率。银行端则深入完善评估逻辑：对已通过质量管理、环境管理、职业健康安全管理等三体系认证、管理制度较为健全的企业，结合其知识产权价值、质量征信情况等综合测算贷款额度与质押率，推动从“看资产”向“看质量、看技术、看品牌”转变。企业获得政府质量奖、参与标准制定、通过体系认证等质量要素，也在授信中体现为更高额度与更优利率的可能性。 此机制在企业端已有实践案例。重庆玉带路工业科技有限公司通过三体系认证获得信贷支持，缓解扩大生产资金需求。企业长期坚持质量为先，建立较完善的质量管理体系与制度，形成一定规模化产能，并在当地民营企业表扬中作为代表企业之一受到关注。2026年新年伊始，该企业获得1000万元贷款支持，成为“质量信用”向“融资资本”转化的具体体现。银行上，荣昌支行按涉及的方向已发放多笔贷款，累计金额达2500万元。 从政策层面看，地方探索亦与国家部署同向发力。2024年5月，主管部门联合印发通知，提出建立健全以企业质量能力、资质等质量要素为依据的增信机制，更好服务实体经济高质量发展。荣昌的实践将政策要求落到具体流程，以可核验的质量要素降低信息不对称，提升资金配置效率。 前景——“质量信用”有望成为普惠金融与产业升级的共同支点。业内人士认为，随着质量征信、标准化信息、知识产权评估等基础能力健全，更多质量管理规范、创新能力较强的企业将获得更可持续的融资支持，推动“质量投入—信用提升—融资便利—再投入”的正向循环。下一步，荣昌区市场监管部门表示将继续推进质量基础设施“一站式”服务平台建设，深化质量强区工作，并强化与金融机构的战略合作，扩大知识产权质押融资覆盖面，让更多优质企业受益。同时，金融机构在风险管理前提下，也可通过模型优化与产品创新，形成更适配制造业特点的授信方案，提升服务科技创新与民营经济的精准度。
荣昌区的实践表明，在高质量发展背景下，质量要素正在改变传统金融逻辑。当质量管理认证成为比房产证更有效的“信用名片”，不仅标志着社会信用体系的突破，更折射出中国经济转型升级的深层变革。这种以质量为核心的价值评估机制，或将重塑新时代银企合作的基础逻辑。